- Especialistas en planificación financiera destacan que iniciar tempranamente un plan de ahorro e inversión permite a las familias enfrentar con mayor seguridad metas de largo plazo como educación superior, vivienda o patrimonio familiar, priorizando estabilidad y disciplina por sobre rentabilidades de corto plazo.
En Chile existe una creciente conciencia sobre la importancia de la planificación financiera familiar de largo plazo. Instrumentos como cuentas de ahorro, fondos mutuos o planes previsionales voluntarios permiten iniciar estrategias de acumulación de capital con montos relativamente accesibles y bajo distintos niveles de riesgo.
Los expertos de Life Academy coinciden en que la clave para construir patrimonio familiar no es necesariamente la rentabilidad inmediata, sino la constancia y el horizonte temporal, ya que incluso aportes periódicos pequeños pueden transformarse en capital relevante con el paso del tiempo.
Además, el sistema financiero chileno ofrece una variedad de instrumentos regulados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), lo que garantiza transparencia y estándares de protección para los inversionistas.
Las 5 herramientas más relevantes que propone Life Academy para iniciar inversiones familiares en Chile (2026)
1. Cuentas de ahorro programado (educación o hijos)
Las cuentas de ahorro programado son una de las herramientas más utilizadas por familias que comienzan a planificar el futuro financiero de sus hijos. Estas cuentas permiten realizar depósitos periódicos y mantener el capital en instrumentos de bajo riesgo, con la posibilidad de retirar el dinero cuando sea necesario. Además, existen productos específicos asociados a metas como educación o vivienda.
Entre sus ventajas están el bajo riesgo, liquidez, posibilidad de comenzar con montos bajos y perspectivas interesantes para objetivos concretos (estudios o ahorro familiar).
2. Fondos mutuos de perfil conservador o balanceado
Los fondos mutuos permiten que un inversionista “principiante” participe en carteras diversificadas administradas por especialistas. En la práctica, reúnen el dinero de múltiples inversionistas para invertirlo en distintos activos financieros. Esto facilita el acceso a estrategias de inversión profesional incluso con montos iniciales relativamente bajos.
Entre sus ventajas están la diversificación del riesgo y el acceso a distintos mercados financieros.
3. Depósitos a plazo
Los depósitos a plazo continúan siendo uno de los instrumentos más utilizados por familias chilenas que buscan estabilidad y previsibilidad. Consisten en invertir un monto determinado por un período específico, recibiendo una tasa de interés previamente definida. Generalmente ofrecen mayor rentabilidad que una cuenta de ahorro tradicional, aunque requieren mantener el dinero inmovilizado durante el plazo pactado.
Sus ventajas son el bajo riesgo y tener una rentabilidad conocida, además de ser simples en cuanto a su operación.
4. Ahorro Previsional Voluntario (APV) como instrumento patrimonial familiar
Aunque el APV está orientado principalmente a mejorar la pensión futura, también es utilizado por familias como un instrumento de planificación financiera de largo plazo debido a sus beneficios tributarios y horizonte de inversión extendido. En Chile, este instrumento puede ser administrado por bancos, AFP, administradoras de fondos o compañías de seguros, lo que permite múltiples estrategias de inversión.
Entre sus ventajas destacan que posee beneficios tributarios, horizonte de largo plazo y una gestión profesional.
Recomendaciones para planificar el futuro financiero de los hijos
Liza Salinas, Branch Business Director de Liberty Finance y partner oficial de Life Academy, coincide en que el éxito de una estrategia de inversión familiar depende principalmente de la planificación y la disciplina. Entre sus recomendaciones incluye:
1. Comenzar lo antes posible
El tiempo es el principal aliado del ahorro. Incluso pequeños aportes mensuales pueden crecer significativamente en horizontes de 10 a 20 años.
2. Priorizar estabilidad sobre rentabilidad inmediata
Las inversiones orientadas a objetivos familiares deben privilegiar la seguridad y la consistencia antes que retornos de alto riesgo.
3. Definir objetivos concretos
Es recomendable asociar el ahorro a metas claras, como educación universitaria, primera vivienda o patrimonio familiar
4. Diversificar instrumentos
Combinar distintos instrumentos financieros ayuda a reducir riesgos y permite equilibrar liquidez y crecimiento del capital.
5. Establecer aportes automáticos
La automatización del ahorro es una de las estrategias más efectivas para sostener el hábito de inversión. Iniciar un plan de inversión orientado a los hijos no requiere, muchas veces, de grandes capitales, sino de disciplina, visión de largo plazo y acceso a instrumentos financieros adecuados.
