Por: Luciano Scalise, Country Manager de Experian.              

Cada 31 de octubre, el Día Internacional del Ahorro nos recuerda la relevancia de cultivar una cultura financiera sólida. Establecida en 1924 durante el primer Congreso del Ahorro en Milán, esta fecha no es solo un hito en el calendario; es una oportunidad para reflexionar sobre nuestra relación con el dinero y la importancia de estar preparados para el futuro.

El ahorro va más allá de acumular una suma de dinero; es una herramienta esencial para garantizar nuestra seguridad y libertad. En tiempos de incertidumbre, contar con un respaldo financiero puede marcar la diferencia entre enfrentar una crisis con calma o caer en el ciclo de deudas. Además, el ahorro es clave para aprovechar oportunidades, como iniciar un negocio o adquirir una vivienda, que requieren de una inversión inicial.

Según un estudio elaborado por la Mutual de Seguros de Chile, CADEM y la Escuela de Negocios de la Universidad Adolfo Ibáñez, solo el 21% de los chilenos tiene actualmente capacidad de ahorro, una cifra más baja que la registrada en plena pandemia. El documento revela también que el porcentaje de ahorro voluntario es especialmente bajo en ciertos grupos, como el de las personas mayores de 55 años (15%) y los segmentos C3 (15%) y D/E (17%). El principal motivo para no ahorrar es que no alcanza el dinero (73%).

Incorporar el ahorro en nuestra rutina diaria ofrece beneficios innegables. Desde pequeñas cantidades hasta la creación de un fondo de emergencia, cada paso cuenta. Es fundamental establecer objetivos claros y alcanzables, que nos motiven a seguir adelante. Ya sea para enfrentar imprevistos o cumplir un sueño, tener una meta es el primer paso hacia la libertad financiera.

Los planes financieros funcionan bien, en la medida en que son simples y se estiman en forma realista respecto de los ingresos y todos los gastos mensuales. Además, deben ser revisados y ajustados periódicamente para reflejar los cambios en las condiciones de mercado y los objetivos. Compartirlos con el grupo familiar, para llevarlo a cabo junto con ellos, favorece la unión de la familia y contribuye al éxito de las metas propuestas.

Para desarrollar un plan financiero es necesario conseguir información, tomar decisiones, actuar, evaluar y plantearse metas de corto, mediano y largo plazo. Si no eres un experto en finanzas y quieres conocer los beneficios de contar con un plan financiero, Experian ha visto las siguientes recomendaciones para construir una buena reputación crediticia a partir del cuidado de los productos financieros:

Comenzar con pequeñas cantidades y aumentar gradualmente la inversión es un excelente punto de partida. No importa cuánto ganes; lo esencial es que el ahorro se convierta en un hábito. El establecimiento de un fondo de emergencia es otra estrategia crucial. Este colchón financiero no solo nos protege ante situaciones inesperadas, sino que también nos permite actuar con tranquilidad en momentos de crisis, evitando recurrir a préstamos costosos. Además, diversificar nuestros ahorros nos ofrece la posibilidad de maximizar nuestros recursos. No se trata de poner todos los huevos en una sola canasta, sino de explorar diversas opciones que se alineen con nuestras necesidades y perfil de riesgo.

Mantener esta dinámica de ahorro, va de la mano con el pago puntual de nuestros compromisos financieros, lo que contribuye a un historial crediticio positivo, algo que puede facilitar el acceso a créditos, préstamos y otros productos financieros en el futuro. La gestión responsable genera confianza entre el cliente y la institución financiera, lo que podría resultar en mejores condiciones para futuros productos.

La tecnología también juega un papel vital en este proceso. Utilizar aplicaciones y plataformas digitales nos permite llevar un control más eficiente de nuestros gastos y ahorros, facilitando el camino hacia nuestras metas financieras. Acercarse a la tecnología significa encontrar nuevas maneras de saber manejar nuestra vida financiera, por eso, es importante conocer las tendencias respecto a alternativas del mercado.

Realizar revisiones periódicas de nuestra salud financiera, es un ejercicio que nos ayudará a evaluar el rendimiento de nuestras estrategias y a realizar los ajustes necesarios.

La conmemoración de este “Día del Ahorro”, invita a reflexionar sobre la importancia de hacer del ahorro un pilar en tu vida financiera. No solo se trata de enfrentar imprevistos, sino de acercarte cada vez más a tus sueños y objetivos a largo plazo. Con disciplina y un plan claro, el a