Comprar un vehículo es una decisión importante que implica evaluar diversas opciones de financiamiento.

Entre las alternativas más comunes, los créditos automotrices suelen ser la primera opción para quienes buscan adquirir un automóvil sin pagar todo al contado.

Sin embargo, el monto de este tipo de crédito depende de varios factores, como la tasa de interés, el plazo y el tipo de préstamo. Por ello, utilizar un simulador de crédito es fundamental para calcular con precisión el monto que terminarás pagando cada mes y asegurarte de que se ajuste a tu presupuesto.

Aspectos esenciales para considerar en el financiamiento de un vehículo

Al momento de la compra de un automóvil, es clave tener en cuenta los principales puntos que influyen en el cálculo de los pagos mensuales de un crédito automotriz.

Conocerlos te ayudará a prever mejor tus obligaciones y facilitará que optes por la alternativa más adecuada según tu situación financiera.

Monto del préstamo y pie inicial

La suma total que solicitas prestada establece la base de tu obligación financiera.

Este monto incluye el precio del auto y otros gastos asociados que podrías financiar. Un pie más alto reduce la cantidad a solicitar, resultando en cuotas mensuales más accesibles.

Por ejemplo, si el vehículo cuesta $10 millones y das un pie de $2 millones, tu préstamo será de $8 millones.

Tasa de interés

Es el porcentaje que la entidad financiera cobra por el préstamo.

Es un factor que varía según tu historial crediticio, los plazos, las condiciones del mercado y el tipo de tasa.

Así, una pequeña variación puede afectar tus cuotas, especialmente en préstamos a largo plazo.

Por ejemplo, en un crédito de $8 millones a 5 años, una tasa fija del 4% implica una cuota mensual de $147 mil, mientras que una del 2% la reduce a $140 mil.

Plazo del crédito

Es lo que te demorarás en pagar el crédito.

Un plazo corto implica cuotas más altas, pero menos intereses totales, por otra parte, un plazo largo reduce las cuotas mensuales, pero aumenta el costo total del crédito.

Por ejemplo, al financiar $8 millones a 3 años al 3%, pagarías cerca de $233 mil mensuales. A 5 años, la cuota baja a $144 mil, pero pagarás más intereses en total.

Costos adicionales

Al calcular tu capacidad de pago mensual, considera también gastos extras que pueden incrementar tus cuotas:

• Seguros: este tipo de instrumentos pueden elevar el costo de tu crédito. Ahora bien, no es obligatorio tener un seguro automotriz al momento de contratar un crédito automotriz. En el caso del seguro de desgravamen, este sí es obligatorio para todo tipo de crédito en cualquier institución financiera, pero no estás obligado a contratarlo con la misma empresa que te otorga el crédito. Lo importante es que evalúes las coberturas y compara opciones para optimizar este gasto.
• Gastos operativos: las entidades financieras suelen incluir comisiones por administración y otros gastos operativos. Aunque individualmente pueden parecer menores, su efecto acumulado a lo largo del préstamo puede ser significativo. Presta atención a estos cargos al comparar ofertas de financiamiento.

Simulador de crédito 

Actualmente, existen herramientas como el simulador crédito automotriz que funcionan como instrumentos cruciales al buscar financiamiento.

Estas aplicaciones te facilitan evaluar diversos panoramas financieros, modificando factores como el tipo de crédito (convencional o inteligente) capital solicitado y la duración del préstamo.

Al emplearlas, visualizarás el impacto de estas variaciones en tus pagos mensuales y en el desembolso total.

Hacia una elección financiera inteligente

Comprender qué determina el monto de tu cuota de crédito automotriz es clave para decidir acertadamente.

La suma prestada, la Carga Anual Equivalente (CAE), el tiempo de pago y los gastos operacionales son aspectos fundamentales a evaluar antes de financiar tu auto.

Saca provecho de recursos como el simulador crédito automotriz para proyectar tus finanzas y eludir contratiempos en tus pagos futuros.

Informándote adecuadamente y con una cuidadosa planificación, tendrás la tranquilidad de saber que has tomado una decisión responsable para elegir y financiar la compra de tu vehículo soñado.