- Con el objetivo de alcanzar la meta del 30% de crédito para pequeñas y medianas empresas, la CEPAL plantea una serie de reformas estructurales para fortalecer la productividad, la inclusión financiera y la resiliencia del sector.
La Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) presentó un nuevo estudio que analiza en profundidad el acceso al financiamiento empresarial en México y propone la creación de un Fondo Nacional de Financiamiento PYME como una medida clave para cumplir con la meta de que el 30% del crédito empresarial beneficie a este sector.
El informe, titulado “Hacia un financiamiento renovado para las pymes en México: experiencias y lecciones aprendidas para el contexto actual”, forma parte de la estrategia del gobierno mexicano para lograr un desarrollo económico equitativo y sustentable.
Reindustrialización con inclusión financiera
En este contexto, el nuevo fondo propuesto por la CEPAL busca ampliar el acceso al crédito con esquemas de mediano y largo plazo, acompañados de políticas que impulsen la inversión productiva, la innovación y la formalización de las empresas.
Según datos de la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2024, las principales barreras que enfrentan las PYMES mexicanas siguen siendo el alto costo del crédito (25,8%) y la falta de financiamiento disponible (20,7%).
En línea con esta visión, modelos de financiamiento colaborativo y factoraje financiero también están ganando terreno como alternativa para promover la inclusión financiera.
Plataformas como Cumplo, con presencia en México, conectan directamente a inversionistas con PYMES mediante procesos 100% digitales y transparentes y han demostrado ser una vía efectiva para que empresas con acceso limitado al sistema bancario puedan financiarse en condiciones justas, ágiles y sostenibles. Este tipo de soluciones complementan los esfuerzos institucionales y amplían las posibilidades de financiamiento para un segmento clave de la economía.
A estas se suman otros desafíos como:
- Baja alfabetización financiera.
- Limitada digitalización de procesos.
- Fragmentación de los programas de apoyo.
- Poca articulación entre políticas fiscales, regulatorias y productivas, especialmente a nivel subnacional.
Propuestas para un ecosistema financiero más inclusivo
La CEPAL plantea una visión integral que combine instrumentos públicos y privados para fortalecer las capacidades de las PYMES. Entre las principales propuestas del informe destacan:
- Ampliación de garantías para facilitar el acceso a crédito.
- Simplificación de trámites administrativos, que hoy representan una carga significativa.
- Desarrollo de mecanismos financieros innovadores, enfocados en la inversión productiva y la resiliencia.
- Fomento de esquemas de inclusión financiera digital para cerrar brechas de acceso.
El informe, estructurado en seis capítulos, también analiza el contexto internacional del financiamiento a PYMES y presenta casos exitosos y lecciones aprendidas aplicables al entorno mexicano.
Con estas propuestas, la CEPAL busca sentar las bases para un sistema de financiamiento más justo, eficiente y alineado con el crecimiento económico sostenible, que permita a las pequeñas y medianas empresas mexicanas desempeñar un rol central en la transformación productiva del país.
