Hoy en día se habla de la baja en las tasas de interés, por lo que muchos piensan en solicitar un crédito hipotecario, donde automáticamente tendemos a pensar en pedirlo en un banco, pero es necesario saber que no es la única opción.
Si hablamos del sueño de la mayoría de las familias chilenas es el contar con la vivienda propia, el que es una tarea no fácil de lograr, sobre todo considerando las condiciones del mercado inmobiliario.
Para poder optar a la vivienda, casi la totalidad de las personas lo hace a través de un crédito hipotecario, porque comprar al contado es prácticamente un imposible, a pesar que Chile cerró el primer trimestre del año entre los países donde más cayó el precio de la vivienda en seis meses, de acuerdo a un estudio de la consultora Knight Frank, disminuyendo en promedio un 4,3%.
Y aquí es donde viene uno de los problemas: ¿qué pasa si el banco no me aprueba el hipotecario? ¿Me olvido del sueño de la vivienda propia?
Afortunadamente, el banco no es la única institución que permite financiar la vivienda, ya que también están las mutuarias y las cooperativas.
“Es importante tener en cuenta las opciones que existen en torno a solicitar un crédito hipotecario, porque a pesar que hoy estamos viviendo una coyuntura donde hay una baja en las tasas de interés y, por tanto, de la UF, donde muchos hablan de un respiro al momento de pagar los hipotecarios, aún sigue siendo un escenario restrictivo”, comenta Isidora Otero, líder de innovación y desarrollo de Buydepa.
En el caso de las mutuarias, son entidades financieras especializadas en préstamos hipotecarios, las que ofrecen créditos para la adquisición de viviendas, financiando una parte del total del inmueble, ofreciendo mayor flexibilidad en comparación con los requerimientos que exige la banca tradicional, lo que les permite una mayor agilidad.
Por otro lado, las cooperativas de vivienda son organizaciones conformadas por personas que se unen voluntariamente con el fin de obtener una vivienda a través del apoyo mutuo, y sus miembros aportan recursos económicos y trabajan en conjunto para construir o adquirir viviendas a precios más accesibles.
¿Qué tener en cuenta?
Sea cual sea la institución que se elija para obtener acceso a la vivienda, es fundamental considerar diversos aspectos, advierte Otero.
“Debemos estar atentos con que la institución que se elija cuente con regulación, así como reputación y experiencia; transparencia y servicio al cliente”, sostiene la ejecutiva.
A eso, Otero suma que es necesario verificar si la institución está regulada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) u otro organismo regulatorio. Asimismo, hay que “investigar la reputación y trayectoria de la institución en el mercado inmobiliario, consultar referencias, opiniones de otros clientes y revisar su historial de cumplimiento de compromisos”, recomienda.
Pero no solo es importante conocer el historial de la institución, sino también considerar otros puntos. “Es esencial comprender y evaluar las condiciones comerciales del crédito ofrecido, incluyendo la tasa de interés, el plazo de pago, los costos de los seguros asociados, el monto del dividendo mensual y los posibles costos de prepago”, esgrime Otero.
Finalmente, la ejecutiva también advierte que hay que realizar un estudio de mercado previo para conocer el valor real de la vivienda y comparar precios con otras propiedades similares a la zona, así como buscar asesoramiento de profesionales como abogados especializados en propiedades inmobiliarias para realizar un estudio de títulos y verificar la legalidad y situación jurídica de la propiedad antes de cerrar la transacción.
